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政策松绑多方酣战消费金融

发布时间:2019-12-05 07:14:07

政策松绑 多方酣战消费金融

【中国经营注】由于经济转型升级亟需新的增长动力以及政策的松绑,消费金融市场蓬勃发展。目前市场上形成了传统银行、外资机构、电商平台和互联为主导的多种类型消费信贷商。本文来自第一财经。

10月27日,清华大学中国与世界经济研究中心在京举行中国消费金融论坛2015,并发布了业内首份消费金融报告——《中国消费信贷市场研究》(下称报告)。

“与蓬勃发展的中国经济一样,中国的消费信贷市场也蕴藏着巨大的商机。就在传统的金融机构还在缓慢地推进消费信贷业务时,众多的民间资本已经意识到了这个巨大的商机。”报告称

由于经济转型升级亟需新的增长动力以及政策的松绑,消费金融市场蓬勃发展。目前市场上形成了传统银行、外资机构、电商平台和互联为主导的多种类型消费信贷商。

政策松绑催生消费金融市场迅猛增长

报告显示,改革开放以来,我国出现了消费信贷加速发展的态势,但与发达国家相比,我国的消费信贷发展水平依然很低,消费信贷的结构也不尽合理,通过扩大消费信贷缓解流动性约束,有助于改善我国居民的消费结构,扩大消费信贷规模,刺激消费需求,在我国经济进入“新常态”特别是经济增长放缓的背景下,它必将逐步成为稳定经济增长速度的新引擎。

2013年11月在对2009年颁布的《消费金融公司试点管理办法》进行修订后,银监会颁布了新的试点管理办法,并于2014年1月1日正式实施。

新的试点管理办法明确提出,允许民间资本进入、允许符合条件的非金融企业作为出资人、主要出资人的最低持股比例由50%降为30%、放开营业地域只能注册地的限制、增加吸收股东存款业务等,直接推动了我国消费信贷产业的发展。

次年3月,银监会正式批准北银消费金融公司、捷信消费金融公司、中银消费金融公司、锦诚消费金融公司等四家时点公司运营,分别位于北京、天津、上海和成都。

根据银监会非银部主任毛宛苑在2015中国消费金融论坛上提供的数据,2009年消费金融公司试点工作开展以来,已陆续批设10家机构开业,另有数家机构正在筹建。截至2015年9月末,行业资产总额510多亿元,贷款余额460亿元,服务客户560余万,不良贷款率2.85%。

“新形势下消费金融公司发展空间巨大。”毛宛苑表示,与商业银行相比,消费金融公司专注于提供无抵押、无担保的小额消费贷款,具有小、快、灵的业务特点。消费金融重点为传统金融体系难以覆盖的群体提供获取金融服务的渠道。

值得注意的是,平均贷款规模是考量消费信贷服务商普惠度的重要指标之一,消费金融公司的平均贷款规模要显著低于其他类型公司,这说明消费金融公司提供了很好的金融普惠度,以捷信为例,捷信消费金融公司平均单笔贷款额度在3400元左右。

根据人民银行统计,2008年自2014年间,全国个人消费性贷款的余额规模从人民币3.72万亿元,增长至人民币15.36万亿元,年均复合增长率达到13%。其中,个人短期消费贷款的余额规模从2008年的0.41亿元,增长至3.25亿元。

在毛宛苑看来,消费金融公司业务定位为普通大众提供无抵押、无担保的小额消费贷款,目标客户相对银行而言,属于较低端的客户,因此平均信用风险略高于银行客户,对它的信用风险的容忍度也略高于银行,定价比银行贷款利率略高,这是经营模式的不同。

银行、电商、互联、外资多方激战消费金融

“消费金融的出现提供了一种新的跨期消费的模式,覆盖了传统商业银行无法触及的客户群体,可以帮助消费者以更快的速度,得到更好的消费产品和服务。”中国银行消费金融公司首席财务官周钧明表示。

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